Com o mundo se tornando cada vez mais digital, não é de se esperar que também as maneiras de pagamento fiquem cada vez mais ágeis e práticas, facilitando o dia a dia de muitas pessoas. Nisso, vários bancos e instituições financeiras têm apostado pelos cartões de crédito online, que além de serem aprovados bem rápido, dão maior segurança e controle aos usuários.
Os cartões de crédito online servem da mesma maneira que um cartão de crédito convencional: eles permitem que os usuários façam compras de maneira rápida e segura na internet, sem expor dados delicados.
O principal propósito de um cartão de crédito online é permitir que as pessoas realizem compras na internet.
Ele é amplamente aceito em lojas online, sites de comércio eletrônico, serviços de streaming, aplicativos de entrega de comida e em muitos outros lugares virtuais. Isso oferece uma maneira prática de adquirir produtos e serviços sem a necessidade de dinheiro em espécie.
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Algumas pessoas chegam até mesmo a usar cartões de crédito online para realizar reservas em hotéis, aluguéis de carros, comprar passagens aéreas e até mesmo pagar contas, como assinaturas de serviços digitais ou faturas de telefone, eletricidade e água, entre outros.
Uma das vantagens desse método é que alguns podem garantir proteção adicional contra fraudes e compras não autorizadas. Se você perceber uma transação não feita ou que você não tenha reconhecido, você pode contestar e buscar o devido reembolso na instituição financeira.
O que são os cartões de créditos online?
O cartão de crédito virtual, também conhecido como cartão online, é uma versão alternativa do cartão físico fornecida pelo banco.
Ele se assemelha ao cartão físico, mas possui um número diferente, um CVV alternativo e um prazo de validade geralmente curto, muitas vezes de apenas 24 a 48 horas. Em muitos bancos, o cartão virtual é projetado para ser usado em uma única transação e se torna automaticamente inválido após o uso.
Essa ferramenta desempenha um papel crucial na proteção dos consumidores contra um golpe comum no Brasil.
Ao inserir os detalhes do cartão de crédito físico em uma loja virtual, mesmo em sites de grandes empresas, algumas pessoas correm o risco de ter suas informações clonadas por criminosos. Esses fraudadores realizam compras fraudulentas com os dados do cartão de terceiros, resultando em despesas indesejadas na fatura.
A solução para evitar essa dor de cabeça é optar por fazer compras online usando as informações do cartão virtual, que, geralmente, só são válidas para um único pagamento. Essa prática acrescenta uma camada adicional de segurança para os consumidores, minimizando os riscos de fraude e clonagem de cartões.
Cartão BMG sem anuidade
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O cartão de crédito BGM oferece aos usuários uma opção de cartão de crédito online com fácil aprovação, juntamente com o benefício de não possuir anuidade. Com este cartão, os titulares têm a oportunidade de participar do programa MasterCard Surpreenda, que oferece vantagens e promoções exclusivas.
Além disso, o BGM disponibiliza cashback em todas as modalidades de pagamento, tanto no crédito como no débito, permitindo que os usuários recebam dinheiro de volta em suas transações, com o valor creditado em até 7 dias.
É importante notar que, embora o cartão ofereça diversas vantagens, como o programa de recompensas e o cashback, ele também possui seus custos. Os planos para adquirir o cartão começam a partir de R$ 19,90.
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No entanto, é fundamental ressaltar que a gratuidade da anuidade e os benefícios do cashback geralmente estão associados a planos mais abrangentes, o que significa que, para aproveitar totalmente esses recursos, os usuários podem optar por planos mais caros. Portanto, a escolha do plano dependerá das necessidades e preferências individuais de cada usuário em relação aos benefícios e custos envolvidos.
Neon
O cartão Neon é uma opção conveniente para muitos, uma vez que oferece a aprovação imediata, não exige renda mínima e é aceito internacionalmente. Além disso, os titulares têm a opção de configurar a fatura em débito automático, simplificando o processo de pagamento. No entanto, é importante destacar que o cartão Neon pode não ser a escolha ideal para aqueles que buscam um conjunto robusto de benefícios.
Embora seja uma opção prática para compras online e transações cotidianas, o cartão Neon oferece descontos e recompensas relativamente modestos em seus parceiros. Além disso, ele não disponibiliza o recurso de cashback, o que pode ser um fator limitante para aqueles que desejam maximizar suas economias.
Portanto, o cartão Neon é mais recomendado para indivíduos que buscam principalmente um cartão para compras online e não priorizam a acumulação de benefícios adicionais ou descontos expressivos em suas transações. A escolha entre as diversas opções de cartões disponíveis dependerá das necessidades e preferências pessoais de cada usuário.
Carrefour
O cartão Carrefour é uma opção versátil que oferece tanto uma versão digital quanto física, com a vantagem de poder ser aprovado instantaneamente. Para os clientes frequentes da rede, esse cartão reserva vantagens especiais, incluindo descontos exclusivos em suas compras, bem como a isenção da taxa anual caso o titular faça aquisições em estabelecimentos do Carrefour.
No entanto, é importante ressaltar que os benefícios desse cartão podem não ser tão atraentes para aqueles que não têm o hábito de fazer compras no Carrefour com frequência. Nesse caso, as vantagens, como os descontos e a isenção da anuidade, podem não justificar a escolha deste cartão em detrimento de outras opções mais alinhadas com as preferências de consumo do cliente.
Portanto, a decisão de adquirir o cartão Carrefour dependerá do grau de envolvimento do titular com a rede de supermercados e de sua frequência de compras nas lojas Carrefour.
Banco Inter Cartão Gold
O cartão de crédito do banco Inter é uma opção atraente para quem busca um cartão digital aprovado instantaneamente. Para utilizá-lo, é necessário abrir uma conta corrente no banco. Uma de suas principais vantagens é a ausência de anuidade, o que o torna uma escolha econômica.
Além disso, o cartão Inter oferece um programa de cashback que permite aos titulares receber 0,25% do valor das compras realizadas com o cartão, contanto que habilitem o débito automático para pagamento das faturas.
Esse sistema de cashback representa uma oportunidade de economizar ainda mais, tornando suas compras mais vantajosas, especialmente para aqueles que já realizam o pagamento das faturas de forma automática. Portanto, o cartão de crédito do banco Inter é uma excelente opção para quem deseja uma solução financeira prática e econômica.
Cartão de crédito Buscapé
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O cartão de crédito do Buscapé se destaca por seu generoso programa de cashback, que oferece uma excelente oportunidade de economia.
Os titulares desfrutam de 0,5% de cashback para faturas que variam entre R$ 750,01 e R$ 1.500,00, e um impressionante cashback de 1% para faturas acima de R$ 1.500,01.
Entretanto, é importante mencionar que o cashback não se aplica a faturas com valores inferiores a essa faixa.
Além desses benefícios, o cartão do Buscapé é aprovado instantaneamente, o que o torna uma escolha conveniente para quem precisa de uma solução rápida. Outro ponto positivo é o limite inicial mais elevado, o que oferece maior flexibilidade financeira aos titulares.
Além disso, o cartão permite o pagamento por aproximação, tornando as transações ainda mais ágeis e seguras. No geral, o cartão de crédito do Buscapé é uma opção interessante para aqueles que buscam economizar e ter um cartão aprovado na hora com vantagens significativas.
Cartão Next Internacional
O cartão de crédito Next Internacional é uma escolha atraente para aqueles que buscam um cartão online com aprovação instantânea e isenção de anuidade. No entanto, é importante destacar que a isenção de anuidade é aplicável somente para os clientes que fazem parte do programa de cashback do cartão, mas mesmo assim, os juros oferecidos são bastante competitivos.
Este cartão é uma opção versátil, uma vez que inclui as funções de crédito e débito, proporcionando aos titulares uma ampla gama de opções de pagamento. Além disso, ele oferece a conveniência de conectar-se à conta poupança no banco Bradesco, tornando as operações bancárias ainda mais simplificadas para os clientes Next.
Com esses benefícios, o cartão Next Internacional é uma alternativa atraente para quem procura praticidade, economia e a possibilidade de ter um cartão aprovado na hora.
Cartão C6 Bank
O cartão de crédito C6 se destaca por não cobrar anuidade e oferecer taxas de juros competitivas. Além disso, apresenta um programa de milhas que pode ser atrativo para os clientes que desejam acumular benefícios em suas compras.
Este cartão também se destaca pelo seu limite elevado, o que proporciona mais flexibilidade financeira aos seus titulares. No entanto, para aproveitar ao máximo o programa de fidelidade, é necessário pagar uma taxa mensal de R$ 10. Vale ressaltar que a aprovação para este cartão é considerada um pouco mais criteriosa em comparação com outras opções da lista, embora ofereça facilidades para aumentar o limite do cartão.
Portanto, o cartão de crédito C6 pode ser uma escolha interessante para aqueles que buscam economizar com anuidade, desfrutar de taxas competitivas e estão dispostos a pagar uma taxa mensal para obter mais benefícios de recompensas em suas compras.
Cartão Will Bank
O cartão de crédito Will Bank é uma excelente escolha para quem busca aprovação rápida e a conveniência de um banco digital. Ele se destaca por não possuir anuidade e oferecer cobertura internacional, permitindo que os titulares o utilizem tanto na função de crédito quanto de débito.
No entanto, é importante ressaltar que para obter esse cartão, é necessário abrir uma conta digital no Will Bank. Além disso, o cartão não oferece a opção de cartão adicional, o que pode ser uma consideração importante para quem precisa compartilhar as vantagens do cartão com um membro da família ou cônjuge.
Cartão Santander SX
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O cartão de crédito SX, oferecido pelo Santander, é uma excelente opção para quem busca um cartão online descomplicado, com aprovação imediata, mesmo para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa.
Este cartão é válido tanto em âmbito nacional quanto internacional, proporcionando flexibilidade aos seus usuários. Além disso, os clientes que são parceiros do Santander Esfera podem usufruir de descontos significativos de até 40% em produtos e serviços.
No entanto, é importante ressaltar que a isenção de anuidade está condicionada a compras mensais superiores a R$100. Para aqueles que gastam menos, a taxa de anuidade é aplicada.
Vale mencionar que o cartão SX não oferece um programa de pontos ou cashback, o que pode ser um fator a considerar para aqueles que desejam benefícios adicionais em suas compras. No geral, o cartão de crédito SX do Santander é uma escolha conveniente para aqueles que desejam um cartão descomplicado e aprovado rapidamente, além de desfrutar de vantagens junto a parceiros do Santander Esfera.
Cartão iti Visa Platinum
O iti Visa Platinum oferecido pelo Itaú é um cartão de crédito online que se destaca por ser isento de anuidade. Ele é aprovado imediatamente e traz consigo todos os benefícios associados à bandeira Visa Platinum. Entre esses benefícios, destaca-se o programa Vai de Visa, que proporciona vantagens exclusivas aos seus usuários. Além disso, o cartão possui abrangência internacional, permitindo que seus titulares o utilizem em diversos locais ao redor do mundo.
Uma característica conveniente deste cartão é a possibilidade de escolher a data de vencimento da fatura, oferecendo flexibilidade no gerenciamento das finanças. Entretanto, é importante mencionar que o iti Visa Platinum não possui um programa de milhas ou cashback, o que pode ser um fator decisivo para aqueles que buscam esses benefícios em seu cartão de crédito.
Outra informação relevante é que a solicitação deste cartão está condicionada à posse de uma conta corrente no banco Itaú. Portanto, aqueles que já são clientes do banco ou estão dispostos a abrir uma conta terão acesso a esse cartão de crédito sem anuidade e com os privilégios da bandeira Visa Platinum.
Digio
O cartão de crédito Digio se destaca por sua ausência de anuidade e taxas competitivas, tornando-o uma excelente escolha para aqueles que buscam uma opção econômica. Além disso, o processo de aprovação costuma ser simplificado, o que facilita a obtenção do cartão. Os titulares desfrutam de um limite inicial geralmente generoso, proporcionando maior flexibilidade em suas transações financeiras.
Uma característica interessante desse cartão é a presença de um programa de cashback, que oferece a possibilidade de receber parte do dinheiro de volta em compras realizadas em lojas parceiras. Isso pode se traduzir em economias significativas ao longo do tempo. O cartão Digio também permite saques, tanto em território nacional como internacional, por meio da rede Plus Visa, o que pode ser útil para situações que demandam acesso a dinheiro em espécie.
Embora o Digio não possua um programa de milhas ou pontos, ele compensa isso com sua política de taxas baixas e facilidade de aprovação, tornando-se uma alternativa atrativa para aqueles que priorizam economia e simplicidade em um cartão de crédito.
Nubank Gold
O Nubank Gold é um dos cartões de crédito online mais reconhecidos na lista, com uma característica marcante de ser aprovado instantaneamente. Ele é uma escolha sólida para aqueles que buscam uma opção descomplicada, mas repleta de benefícios. Os titulares deste cartão desfrutam do programa MasterCard Surpreenda, que oferece vantagens e recompensas exclusivas.
Além da facilidade de aprovação, o Nubank Gold se destaca por sua abordagem amigável ao cliente. A gestão da conta é feita de forma conveniente através do aplicativo móvel, proporcionando praticidade aos usuários.
O cartão também oferece um programa de pontos atrativo, permitindo que os titulares acumulem pontos em suas compras e os utilizem em parceria com uma variedade de estabelecimentos.
Essa flexibilidade é particularmente valiosa para aqueles que buscam economizar dinheiro e aproveitar ao máximo seus gastos cotidianos. Com a combinação de aprovação instantânea, facilidade de gerenciamento e recompensas sólidas, o Nubank Gold se destaca como uma escolha popular entre os cartões de crédito online.
Quais estabelecimentos aceitam cartões de crédito online?
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Os cartões digitais são aceitos em uma ampla variedade de estabelecimentos, tanto em sites nacionais como internacionais, bem como em diversos aplicativos voltados para a compra de produtos e serviços.
O funcionamento do cartão virtual é semelhante ao de um cartão físico, o que significa que ele pode ser utilizado em qualquer ambiente online que aceite cartões de crédito, proporcionando flexibilidade e segurança aos consumidores em suas transações pela internet.
Quando se trata da fatura, as compras efetuadas com um cartão virtual não geram uma fatura separada. Elas são agrupadas na mesma fatura do cartão físico correspondente. Além disso, o limite de crédito é compartilhado entre as duas versões, garantindo que os gastos realizados com o cartão virtual estejam vinculados ao limite total disponível para o cartão.
O cartão virtual se destina principalmente à segurança do usuário, uma vez que ele não requer uma fatura independente e não altera os aspectos financeiros gerais da conta.
Como usar seu cartão de crédito sem estourar seu orçamento
O primeiro passo para manter suas finanças sob controle é criar um planejamento financeiro detalhado. Isso envolve a adaptação das despesas ao seu orçamento disponível. Nunca gaste mais do que o valor que entra em sua conta!
Comece somando todas as fontes de renda da família, como salários e quaisquer ganhos adicionais, como aluguel de imóveis. Esse total representa a quantia máxima que você tem disponível para gastar durante o mês.
Em seguida, construa uma planilha para registrar todas as despesas. Anote cuidadosamente os valores de cada boleto, fatura ou nota fiscal. Esse controle minucioso permite visualizar os custos fixos e as despesas variáveis.
Estabelecer metas financeiras é outra etapa fundamental. Por exemplo, você pode começar reduzindo gastos não essenciais até economizar 20% de sua renda mensal.
Essa quantia deve ser direcionada para a criação de uma reserva de emergência, disponível para situações imprevistas. Um planejamento financeiro bem elaborado é a base para manter um saldo bancário positivo e garantir a estabilidade financeira.
Um dos erros mais comuns que os consumidores cometem é acumular vários cartões de crédito. A armadilha aqui é que, ao somar os limites de todos esses cartões, o crédito disponível muitas vezes ultrapassa a renda mensal do usuário.
Isso cria a oportunidade para gastos excessivos, sem a real consciência de que pode não haver recursos suficientes para quitar todas as dívidas no mês seguinte.
Para evitar essa situação, é altamente recomendado concentrar todas as operações financeiras em um único cartão de crédito.
Isso simplifica o monitoramento dos gastos e pagamentos, tornando mais fácil a avaliação de seus hábitos financeiros. Optar por um único cartão de crédito ajuda a manter o controle e evita o endividamento excessivo, promovendo uma gestão financeira mais saudável.
Estabeleça limites adequados para seu consumo
Quando se trata de limites de cartão de crédito, um truque eficaz para manter seus gastos sob controle é reduzir o teto de crédito disponível no seu cartão.
Embora algumas operadoras possam aumentar o limite para bons pagadores, esse “benefício” muitas vezes se transforma em uma armadilha financeira. Imagine ter um limite de R$ 8.000 quando o seu salário mensal é de apenas R$ 3.000.
Com um limite tão elevado, a tentação de fazer compras no cartão aumenta significativamente, assim como o risco de acumular dívidas excessivas.
Uma sugestão é que o limite do seu cartão de crédito não ultrapasse 30% da sua renda mensal. Se o limite for maior do que isso, é essencial manter um controle ainda mais rigoroso das despesas. Utilizar uma planilha de controle financeiro pode ser uma ferramenta fundamental para ajudar nesse processo.
Pague a fatura em dia
É fundamental nunca atrasar o pagamento da fatura do seu cartão de crédito, uma vez que as taxas de juros praticadas estão entre as mais elevadas do mercado financeiro. Mesmo quantias aparentemente pequenas podem se transformar em dívidas significativas devido a essas altas taxas.
Agora, talvez você esteja se perguntando: “E se a minha fatura estiver muito alta? Não seria conveniente pagar apenas o valor mínimo e adiar o restante para o mês seguinte?”
A resposta é um enfático “não”. Ao optar por pagar apenas o valor mínimo, você entra na chamada modalidade de crédito rotativo, a qual cobra juros igualmente elevados.
Deixar de pagar a fatura integralmente é como acender o pavio para uma potencial explosão de dívidas. É importante que você sempre quite o valor total da fatura. E, como já mencionado anteriormente, estabelecer um limite mais baixo e acessível torna essa tarefa mais viável. Além disso, um planejamento financeiro adequado ajuda a evitar situações nas quais o pagamento integral se torna difícil.
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